Bostadsrättstillägg – behöver du det?

När du köper en bostadsrätt får du ofta höra att du "måste ha bostadsrättstillägg". Det stämmer inte alltid, men det finns goda skäl att ta reda på vad som gäller för just dig. Tillägget hänger ihop med det ansvar du har för lägenheten, och det ansvaret varierar mellan föreningar.

Varför tillägget finns

Som bostadsrättshavare ska du på egen bekostnad hålla lägenheten i gott skick, om inte stadgarna säger något annat (7 kap. 12 § bostadsrättslagen). Det betyder att du kan bli betalningsskyldig för skador på delar av lägenheten som du inte äger i vanlig mening, till exempel köksskåp, golv eller badrumsmatta.

En vanlig hemförsäkring skyddar dina saker, alltså lösöret. Bostadsrättstillägget skyddar i stället de delar av själva bostaden som du ansvarar för. Folksam nämner kök, badrum, golv och väggar som exempel. Hos If ersätter tillägget skador på fast inredning, väggar, tak och golv, och Länsförsäkringar beskriver att deras bostadsrättsförsäkring täcker fast inredning, balkong och annat du ansvarar för.

Kopplingen till stadgarna

If uttrycker det tydligt: tillägget ersätter det som du enligt lag och föreningens stadgar är skyldig att betala vid en skada. Vad tillägget i praktiken täcker beror alltså på vad som står i stadgarna. I en bostadsrättsförening är det stadgarna som styr vem som ansvarar för vad.

Läs därför stadgarnas avsnitt om underhållsansvar innan du jämför försäkringar. Står det att du ansvarar för ytterdörrens lås, golv och våtrum, är det sådant som tillägget behöver kunna täcka.

Har föreningen redan tecknat det?

Det här är det första du ska kontrollera. Enligt If kan en bostadsrättsförening ha tecknat ett kollektivt bostadsrättstillägg för alla sina medlemmar. Då har du redan ett grundskydd, och ett eget tillägg kan bli dubbelt.

Fråga styrelsen eller titta i föreningens årsredovisning eller informationsmaterial. Fråga också vilka villkor och vilken självrisk det kollektiva tillägget har, eftersom de kan skilja sig från en egen försäkring.

Föreningens egen försäkring räcker inte

Föreningen har vanligtvis en försäkring för skador på fastighetens konstruktion, skriver Folksam. Den täcker huset, stammarna och det som föreningen ansvarar för. Det du själv ansvarar för inne i lägenheten ligger normalt utanför.

Ingår det redan i din försäkring?

Vissa bolag säljer en särskild bostadsrättsförsäkring där tillägget ingår. Hos Folksam ingår bostadsrättstillägget i bostadsrättsförsäkringen, och samma upplägg finns hos flera andra bolag. Kontrollera i ditt försäkringsbrev om du har en vanlig hemförsäkring med eller utan tillägg, eller en bostadsrättsförsäkring där det ingår.

Lås och nycklar

Många undrar om försäkringen hjälper till när nycklar kommer bort. Det beror på bolag och nivå. Folksam anger att man med deras hemförsäkring på den högre nivån kan få hjälp med låsbyte, upp till ett visst belopp, om nycklarna förlorats och det finns risk för inbrott. Länsförsäkringar påminner om att polisanmäla en nyckelförlust, eftersom en kopia av anmälan kan behövas för ersättning.

Stöldskyddsföreningen påpekar dessutom att eventuella särskilda krav på lås och larm framgår av försäkringsbrevet. Läs det, så vet du att ditt lås uppfyller det som krävs.

Så tar du reda på om du behöver det

1. Läs stadgarnas avsnitt om underhållsansvar.
2. Fråga styrelsen om föreningen har ett kollektivt tillägg.
3. Titta i ditt försäkringsbrev: ingår tillägget redan?
4. Jämför självrisken i det kollektiva tillägget med en egen lösning.
5. Kontrollera vad försäkringen säger om nycklar och lås.

Sammanfattning

Behöver du bostadsrättstillägg? Oftast ja, om föreningen inte redan har ett kollektivt och om din försäkring inte redan inkluderar det. Det enda säkra sättet att veta är att läsa stadgarna och försäkringsbrevet tillsammans.